¡Deje de desperdiciar dinero en tarifas innecesarias y tarjetas de crédito que no ofrecen beneficios reales!

Elige una opción:

Esta es la mejor opción

Tener cero comisiones ya es una gran ventaja, sobre todo si tenemos en cuenta que muchas de las tarjetas más famosas del mercado no tienen esta diferencia.

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Empezando desde cero: Cómo obtener una tarjeta de crédito con reembolso, sin cuota anual y fácil aprobación en EE. UU.

Cuando llegas por primera vez a Estados Unidos, rápidamente te das cuenta de algo: en este país, el crédito es el reyNo importa si tienes efectivo en tu cuenta bancaria o incluso si posees propiedades en el extranjero: si no tienes un historial de crédito en EE. UU., estás empezando desde cero.

El crédito no solo sirve para pedir dinero prestado; es una medida de tu confiabilidad como consumidor. Los arrendadores, prestamistas e incluso algunos empleadores revisan tu informe crediticio para decidir si pueden confiar en ti. Sin él, podrías terminar pagando depósitos más altos, enfrentando tasas de interés más altas o incluso que te nieguen servicios básicos.

¿La buena noticia? No necesitas esperar años para empezar a construir tu historial crediticio. De hecho, una de las mejores decisiones que puedes tomar es solicitar un... Tarjeta de crédito diseñada para principiantes: una que ofrece reembolso en efectivo, no cobra una tarifa anual y tiene un proceso de aprobación que no cierra la puerta a personas sin crédito establecido.

Esta guía le guiará a través de Por qué estas tarjetas son el mejor punto de partida, cómo elegir uno y cómo usarlo estratégicamente para construir una base financiera sólida en los Estados Unidos.

La importancia del crédito en la vida cotidiana estadounidense

Empecemos con la realidad: en EE. UU., tu puntaje crediticio te sigue a todas partes. Es un número de tres dígitos, que suele oscilar entre 300 y 850, calculado con base en tu historial crediticio. Y juega un papel importante en más situaciones de las que imaginas:

• Alquilar un apartamento – Los propietarios a menudo exigen una determinada puntuación crediticia antes de aprobar un contrato de arrendamiento.
• Comprar un coche – Su puntuación influye en la tasa de interés de su préstamo.
• Configuración de utilidades – Los proveedores de electricidad, agua e Internet pueden verificar su crédito.
• Obtener un plan de telefonía celular – Muchos operadores no ofrecerán planes pospago sin una verificación de crédito.
• Oportunidades de empleo – Ciertos trabajos, especialmente en finanzas, revisan tu historial crediticio antes de contratarte.

Sin una puntuación crediticia, o con una baja, tus opciones se vuelven limitadas y costosas. Por eso, cuanto antes empieces a generar crédito, mejor.

Por qué la devolución de efectivo, la ausencia de cuota anual y la fácil aprobación son la combinación ideal

Quizás te preguntes: ¿por qué enfocarte en estas tres características? La respuesta es simple: te ayudan a ahorrar dinero, evitar gastos innecesarios y empezar a construir tu historial crediticio sin obstáculos adicionales.

1. Reembolso: recupera el dinero de los gastos que ya estás haciendo

El reembolso significa que por cada dólar que gastes con tu tarjeta de crédito, recibirás un pequeño porcentaje de reembolso, generalmente entre 11 y 51 TP3T. Se trata de dinero real, no solo puntos o millas, y puede acumularse con el tiempo.

Ejemplo: Si gasta $1,200 al mes en comestibles, gasolina y facturas, y su tarjeta le ofrece un reembolso de 2%, eso es $24 regresa cada mesO $288 al año. Con el paso de los años, esto puede convertirse en miles de dólares simplemente pagando tus gastos habituales con la tarjeta adecuada.

Algunas tarjetas ofrecen:

• Reembolso de tarifa plana – El mismo porcentaje de devolución en todas las compras.
• Categorías rotativas – Porcentajes más altos (como 5%) en áreas de gasto específicas que cambian cada trimestre.
• Recompensas escalonadas – Diferentes tarifas para distintos tipos de compras.

2. Sin cuota anual: mantén tus costos bajos

Muchas tarjetas premium en EE. UU. cobran cuotas anuales que van desde $39 hasta $695 o más. Si bien suelen tener ventajas, estas solo valen la pena si se usan lo suficiente para compensar el costo.

Cuando estás empezando, un tarjeta sin cuota anual es casi siempre la mejor opción. Te permite:

• Mantenga la tarjeta abierta indefinidamente sin pagar por mantenerla.
• Construya un historial crediticio largo (la duración de sus cuentas de crédito es un factor importante en su puntaje).
• Utilice su tarjeta sin la presión de “recuperar” una cuota anual.

3. Fácil aprobación: comience sin historial crediticio

Las tarjetas de crédito tradicionales suelen requerir un historial crediticio bueno o excelente. Pero existen tarjetas diseñadas específicamente para recién llegados que:

• Acepte historial de crédito limitado o nulo.
• Considere factores alternativos como la actividad de su cuenta bancaria y sus ingresos.
• Oferta preaprobación para que puedas verificar tu elegibilidad sin bajar tu puntuación.

Este es un paso crucial para los nuevos inmigrantes, los estudiantes y cualquier persona que esté reconstruyendo su situación después de dificultades financieras.

Tarjetas recomendadas para principiantes

Si bien existen docenas de opciones, estas son algunas de las tarjetas de crédito más populares y efectivas que ofrecen devolución de efectivo, sin tarifa anual y un camino más fácil hacia la aprobación.

Reembolso en efectivo Discover it®

• Reembolso de 5% en categorías rotativas cada trimestre (hasta un límite de gasto, luego 1%).
• Reembolso de 1% en todas las demás compras.
• Igualación de reembolso – Todo el reembolso obtenido en tu primer año se duplica.
• Sin cuota anual.
• Acepta solicitantes con historial crediticio limitado.

Efectivo activo de Wells Fargo®

• 2% reembolso ilimitado en todas las compras.
• Sin cuota anual.
• Tasa de interés introductoria APR de 0% por 15 meses.
• Estructura simple, de tarifa plana, sin categorías que seguir.

Petal® 2 Visa

• Arriba a Reembolso de 1,51 TP3T después de 12 pagos a tiempo.
• Sin cuota anual, sin comisiones por transacciones en el extranjero.
• Aprobación basada en flujo de caja e historial bancario: ideal para quienes no tienen SSN.
• Aplicación móvil moderna con herramientas de presupuestación.

Persigue la libertad Rise℠

• 1.5% reembolso ilimitado.
• Sin cuota anual.
• Aprobación más fácil con una cuenta corriente Chase.
• Diseñado para recién llegados y aquellos con crédito limitado.

Cómo mejorar sus probabilidades de aprobación

Incluso con tarjetas aptas para principiantes, puedes tomar medidas para aumentar tus posibilidades:

1. Tener una dirección en EE.UU. —La mayoría de los emisores lo exigen.
2. Abrir una cuenta corriente — Preferiblemente con el mismo banco al cual estás solicitando.
3. Utilice herramientas de preaprobación —Muchos emisores le permiten verificar la elegibilidad sin una consulta de crédito exhaustiva.
4. Reportar todos los ingresos — Incluya las ganancias por cuenta propia o independiente.
5. Evite múltiples aplicaciones — Cada investigación exhaustiva puede reducir tu puntuación temporalmente.

Cómo usar su tarjeta estratégicamente para generar crédito

La aprobación es solo el primer paso: la forma en que utilice su tarjeta de crédito determinará la rapidez con la que crecerá su puntaje.

• Pague siempre a tiempo – Los pagos atrasados pueden dañar su puntuación durante años.
• Pagar en su totalidad siempre que sea posible – Evite los cargos por intereses que pueden anular los beneficios del reembolso.
• Mantener baja la utilización – Utilice menos de 30% de su límite disponible; menos de 10% es aún mejor.
• Mantenga sus cuentas más antiguas – Cerrarlas acorta tu historial crediticio.
• Utilice la tarjeta regularmente – El uso constante y responsable demuestra a los prestamistas que usted puede administrar bien el crédito.

Preguntas frecuentes

¿Puedo obtener una tarjeta sin un número de Seguro Social?
Sí, algunas tarjetas (como la Petal® 2) aceptan ITIN u otras formas de identificación.

¿Es el cashback mejor que los puntos o las millas?
Para los principiantes, el reembolso es más simple y más flexible: puede usarlo como crédito en su estado de cuenta o depositarlo directamente en su cuenta bancaria.

¿Tener más de una tarjeta ayudará a mi puntuación?
Puede ser posible, siempre que los gestiones de manera responsable y mantengas los saldos bajos.

¿Cuánto tiempo pasará hasta que mi puntuación mejore?
Muchas personas ven progreso dentro de los 6 a 12 meses de uso responsable.

El resultado final

Construir crédito en los EE. UU. es un viaje, pero no tiene por qué ser difícil.

Al elegir una tarjeta que ofrezca Reembolso, sin cuota anual y fácil aprobación., usted se prepara para el crecimiento financiero sin costos innecesarios.

Las claves del éxito son:

• Cómo elegir la tarjeta adecuada para principiantes
• Utilizándolo de forma consistente y responsable.
• Mantener baja la utilización y los pagos a tiempo.

Con paciencia y buenos hábitos, no solo mejorará su puntuación, sino que también abrirá la puerta a tarjetas premium, mejores tasas de préstamos y mayor libertad financiera en los próximos años.

Vencedor 5 de agosto de 2025