Arrêtez de gaspiller de l’argent en frais inutiles et en cartes de crédit qui n’offrent pas de réels avantages !

Choisissez une option:

C'est la meilleure option

Le fait d’avoir zéro frais est déjà un grand avantage, surtout si l’on considère que de nombreuses cartes parmi les plus célèbres du marché ne présentent pas cette différence.

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Partir de zéro : comment obtenir une carte de crédit avec remboursement, sans frais annuels et approbation facile aux États-Unis

Quand on arrive aux États-Unis, on se rend vite compte d’une chose : dans ce pays, le crédit est roiPeu importe que vous ayez de l'argent sur votre compte bancaire ou même que vous possédiez des biens à l'étranger : si vous n'avez pas d'historique de crédit aux États-Unis, vous partez de zéro.

Le crédit ne sert pas seulement à emprunter de l'argent ; c'est une mesure de votre fiabilité en tant que consommateur. Les propriétaires, les prêteurs et même certains employeurs consultent votre dossier de crédit pour déterminer s'ils peuvent vous faire confiance. Sans cela, vous risquez de payer des dépôts plus élevés, de payer des taux d'intérêt plus élevés, voire de vous voir refuser des services simples.

La bonne nouvelle ? Vous n'avez pas besoin d'attendre des années pour commencer à bâtir votre crédit. En fait, l'une des meilleures décisions à prendre est de demander un carte de crédit conçue pour les débutants — une carte qui offre du cashback, ne facture pas de frais annuels et dispose d'un processus d'approbation qui ne ferme pas la porte aux personnes sans crédit établi.

Ce guide vous guidera à travers pourquoi ces cartes sont le meilleur point de départ, comment en choisir un et comment l’utiliser de manière stratégique pour construire une base financière solide aux États-Unis.

L'importance du crédit dans la vie quotidienne des Américains

Commençons par la réalité : aux États-Unis, votre score de crédit vous suit partout. Il s'agit d'un nombre à trois chiffres, généralement compris entre 300 et 850, calculé en fonction de votre historique de crédit. Et il joue un rôle dans plus de situations qu'on ne le pense :

• Louer un appartement – Les propriétaires exigent souvent un certain score de crédit avant d’approuver un bail.
• Acheter une voiture – Votre score influence le taux d’intérêt de votre prêt.
• Mise en place des utilitaires – Les fournisseurs d’électricité, d’eau et d’Internet peuvent vérifier votre crédit.
• Obtenir un forfait de téléphonie mobile – De nombreux opérateurs ne proposent pas de forfaits postpayés sans vérification de crédit.
• Opportunités d'emploi – Certains emplois, notamment dans le domaine financier, exigent que vous examiniez vos antécédents de crédit avant de les embaucher.

Sans score, ou avec un score faible, vos options deviennent limitées et coûteuses. C'est pourquoi plus tôt vous commencerez à bâtir votre crédit, mieux ce sera.

Pourquoi le Cashback, l'absence de frais annuels et l'approbation facile sont la combinaison idéale

Vous vous demandez peut-être pourquoi privilégier ces trois caractéristiques ? La réponse est simple : elles vous aident à économiser de l'argent, à éviter des frais inutiles et à bâtir votre crédit sans obstacles supplémentaires.

1. Cashback : récupérez de l'argent pour les dépenses que vous effectuez déjà

Le cashback signifie que pour chaque dollar dépensé avec votre carte de crédit, vous recevez un petit pourcentage en retour, généralement compris entre 11 et 51 TP3T. Il s'agit d'argent réel, pas seulement de points ou de miles, et il peut s'accumuler au fil du temps.

Exemple: Si vous dépensez 1 200 TP4T par mois en épicerie, en essence et en factures, et que votre carte offre 21 TP3T de remise en argent, c'est $24 de retour chaque mois, soit $288 par an. Sur plusieurs années, cela peut se transformer en milliers de dollars simplement en réglant vos dépenses habituelles avec la bonne carte.

Certaines cartes offrent :

• Cashback à taux forfaitaire – Le même pourcentage de remise sur tous les achats.
• Catégories rotatives – Des pourcentages plus élevés (comme 5%) dans des domaines de dépenses spécifiques qui changent chaque trimestre.
• Récompenses à plusieurs niveaux – Des tarifs différents pour différents types d’achats.

2. Pas de frais annuels : maintenez vos coûts bas

Aux États-Unis, de nombreuses cartes premium facturent des frais annuels allant de $39 à $695, voire plus. Bien qu'elles offrent souvent des avantages, ceux-ci ne sont rentables que si vous les utilisez suffisamment pour en compenser le coût.

Lorsque vous débutez, un carte sans frais annuels est presque toujours le meilleur choix. Il vous permet de :

• Gardez la carte ouverte indéfiniment sans payer pour la maintenir.
• Construisez un long historique de crédit (la durée des comptes de crédit est un facteur majeur dans votre score).
• Utilisez votre carte sans la pression de « récupérer » des frais annuels.

3. Approbation facile : commencez sans historique de crédit

Les cartes de crédit traditionnelles exigent souvent une bonne, voire une excellente, solvabilité. Mais il existe des cartes spécialement conçues pour les nouveaux arrivants qui :

• Acceptez un historique de crédit limité ou inexistant.
• Tenez compte d’autres facteurs tels que l’activité de votre compte bancaire et vos revenus.
• Offre pré-approbation afin que vous puissiez vérifier votre éligibilité sans diminuer votre score.

Il s’agit d’une étape cruciale pour les nouveaux immigrants, les étudiants et toute personne en reconstruction après des difficultés financières.

Cartes recommandées pour les débutants

Bien qu'il existe des dizaines d'options, voici quelques-unes des cartes de crédit les plus populaires et les plus efficaces qui offrent une remise en argent, aucun frais annuel et un chemin d'approbation plus facile.

Découvrez-le® Cash Back

• Remboursement 5% sur des catégories tournantes chaque trimestre (jusqu'à une limite de dépenses, puis 1%).
• Remboursement 1% sur tous les autres achats.
• Cashback Match – Tous les cashbacks gagnés au cours de votre première année sont doublés.
• Pas de frais annuels.
• Accepte les candidats ayant des antécédents de crédit limités.

Wells Fargo Active Cash®

• 2% cashback illimité sur tous les achats.
• Pas de frais annuels.
• Intro TAEG de 0% pendant 15 mois.
• Structure simple et forfaitaire sans catégories à suivre.

Petal® 2 Visa

• Jusqu'à 1,5% de remise en argent après 12 paiements à temps.
• Pas de frais annuels, pas de frais de transaction à l'étranger.
• Approbation basée sur les flux de trésorerie et l’historique bancaire — idéal pour ceux qui n’ont pas de SSN.
• Application mobile moderne avec outils de budgétisation.

Chase Freedom Rise℠

• 1,5% de cashback illimité.
• Pas de frais annuels.
• Approbation plus facile avec un compte courant Chase.
• Conçu pour les nouveaux arrivants et ceux qui ont un crédit limité.

Comment améliorer vos chances d'approbation

Même avec des cartes adaptées aux débutants, vous pouvez prendre des mesures pour augmenter vos chances :

1. Avoir une adresse aux États-Unis — La plupart des émetteurs l’exigent.
2. Ouvrir un compte courant — De préférence auprès de la même banque auprès de laquelle vous postulez.
3. Utiliser des outils de pré-approbation — De nombreux émetteurs vous permettent de vérifier l’éligibilité sans avoir à effectuer une vérification de crédit approfondie.
4. Déclarer tous les revenus — Inclure les revenus d’un travail indépendant ou à la pige.
5. Évitez les candidatures multiples — Chaque question difficile peut réduire temporairement votre score.

Utiliser votre carte de manière stratégique pour bâtir votre crédit

L’approbation n’est que la première étape : la façon dont vous utilisez votre carte de crédit déterminera la rapidité avec laquelle votre score augmentera.

• Payez toujours à temps – Les retards de paiement peuvent nuire à votre score pendant des années.
• Payez en totalité dans la mesure du possible – Évitez les frais d’intérêt qui peuvent annuler les avantages du cashback.
• Maintenir un faible taux d'utilisation – Utilisez moins de 30% de votre limite disponible ; moins de 10% est encore mieux.
• Conservez vos comptes les plus anciens – Les fermer raccourcit votre historique de crédit.
• Utilisez la carte régulièrement – Une utilisation cohérente et responsable montre aux prêteurs que vous pouvez bien gérer le crédit.

Questions courantes

Puis-je obtenir une carte sans numéro de sécurité sociale ?
Oui, certaines cartes (comme la Petal® 2) acceptent les ITIN ou d’autres formes d’identification.

Le cashback est-il meilleur que les points ou les miles ?
Pour les débutants, le cashback est plus simple et plus flexible : vous pouvez l’utiliser comme crédit sur votre relevé ou le déposer directement sur votre compte bancaire.

Est-ce que le fait d’avoir plus d’une carte améliorera mon score ?
C'est possible, à condition de les gérer de manière responsable et de maintenir les soldes bas.

Combien de temps faudra-t-il avant que mon score s’améliore ?
De nombreuses personnes constatent des progrès dans les 6 à 12 mois suivant une utilisation responsable.

L'essentiel

Construire un crédit aux États-Unis est un voyage, mais cela ne doit pas nécessairement être difficile.

En choisissant une carte qui offre remboursement, pas de frais annuels et approbation facile, vous vous préparez à une croissance financière sans frais inutiles.

Les clés du succès sont :

• Choisir la bonne carte adaptée aux débutants.
• L'utiliser de manière cohérente et responsable.
• Maintenir un faible taux d’utilisation et des paiements à temps.

Avec de la patience et de bonnes habitudes, vous améliorerez non seulement votre score, mais vous ouvrirez également la porte à des cartes premium, à de meilleurs taux de prêt et à une plus grande liberté financière dans les années à venir.

Vainqueur 5 août 2025