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Las mejores estrategias de tarjetas de crédito para 2025: maximizar las recompensas, evitar los intereses y generar crédito

La tarjeta de crédito adecuada puede ser más que un simple trozo de plástico en su billetera: puede ser una herramienta financiera que le ayude a ganar recompensas, ahorrar dinero y construir un perfil crediticio más sólido.

Pero en 2025, con cientos de opciones en el mercado, los titulares de tarjetas más inteligentes saben que no se trata solo de... cual tarjeta que tienes, pero cómo tu lo usas

Esta guía le mostrará las estrategias más efectivas para aprovechar al máximo su tarjeta de crédito este año, desde aumentar las recompensas hasta evitar cargos innecesarios, todo ello manteniendo saludable su puntaje de crédito.

1. Comience con un objetivo claro

Antes incluso de solicitar una tarjeta de crédito, debes decidir lo que quieres que haga por tiEn 2025, la mayoría de las tarjetas se clasificarán en una de estas tres categorías principales:

1. Tarjetas de recompensas — Diseñado para brindarle puntos, millas o reembolsos en efectivo por sus gastos.
2. Tarjetas con APR bajo/transferencia de saldo — Ideal para pagar deudas sin intereses extra.
3. Tarjetas para generar crédito — Para personas que buscan establecer o reconstruir su historial crediticio.

📌 Ejemplo: Si tu prioridad es viajar, una tarjeta como la Recompensas Capital One Venture® o Chase Sapphire Preferred® Podría ser ideal.

Si está trabajando en el pago de una deuda, algo como esto Wells Fargo Reflect® Podría ahorrarle cientos en intereses.

2. Aprovecha los bonos de registro

Muchas de las mejores tarjetas en 2025 ofrecen generosos bonos de bienvenida —pero solo si cumples con el requisito de gasto en los primeros meses. Estas bonificaciones pueden valer cientos (o incluso miles) en viajes, reembolsos en efectivo o créditos en tu estado de cuenta.

• Ejemplo de viaje: El Tarjeta American Express® Gold ofrece un gran bono de puntos que puede cubrir un vuelo nacional de ida y vuelta solo con la oferta de bienvenida.
• Ejemplo de devolución de efectivo: El Chase Freedom Unlimited® A menudo ofrece un bono en efectivo a los nuevos titulares de tarjetas que gastan una cierta cantidad en los primeros tres meses.

💡 Consejo profesional: Sólo busque bonos de inscripción si puede alcanzar el umbral de gasto sin gastar de más ni endeudarse.

3. Adapte sus hábitos de gasto a sus recompensas

Las recompensas de su tarjeta de crédito deben estar alineadas con la forma en que usted realmente gasta su dinero.

• ¿Gastos elevados en comidas y entretenimiento? Una tarjeta como la Capital One SavorOne® ofrece un excelente reembolso en esas categorías.
• ¿Viajero frecuente? Tarjetas de aerolíneas como la Delta SkyMiles® Gold American Express o tarjetas de hotel como la Marriott Bonvoy Boundless® puede ayudarle a ganar vuelos o estancias gratuitas.
• ¿Gastos diarios? Una tarjeta de devolución de efectivo con tarifa plana, como la Citi Double Cash® o Efectivo activo de Wells Fargo®, garantiza que cada compra genere recompensas.

📊 La clave: si tus patrones de gasto no coinciden con las categorías de recompensa de tu tarjeta, estás perdiendo dinero.

4. Evite los intereses a toda costa

Incluso la mejor tarjeta de recompensas pierde su valor si mantienes un saldo y pagas intereses. De hecho, los intereses pueden anular fácilmente el valor de tus recompensas.

• Intente siempre pagar el saldo total de su estado de cuenta cada mes.
• Si necesita tiempo adicional para una compra grande, use una tarjeta con un 0% Tasa de porcentaje anual introductoria, como el Tarjeta de crédito BankAmericard® o Wells Fargo Reflect®.
• Evite por completo los adelantos de efectivo: suelen tener intereses inmediatos y tarifas adicionales.

💬 La primera regla para usar una tarjeta de recompensas: Nunca pagues intereses. Si lo haces, el banco sale ganando.

5. Maximizar los reembolsos

No todos los puntos y millas son iguales. Los mismos 50,000 puntos podrían valer $500 o $750, según cómo los canjees.

• Portales de viajes: Tarjetas como Chase Sapphire Preferred® ofrecen un bono de 25% al reservar a través de su plataforma de viajes.
• Socios de transferencia: A veces, transferir puntos a un programa de una aerolínea o de un hotel puede ofrecerle un valor mucho mejor.
• Reembolso en efectivo vs. crédito en el estado de cuenta: Si valora la flexibilidad, el reembolso en efectivo puede ser la mejor opción, pero siempre verifique si otras opciones de canje le brindan más por punto.

6. Vigila las cuotas anuales

Una tarjeta con una tarifa anual no es automáticamente mala, siempre y cuando obtengas más valor del que pagas.

📌 Ejemplo: El Chase Sapphire Reserve® tiene una tarifa anual de $550, pero incluye $300 en créditos de viaje anuales, acceso a salas VIP del aeropuerto y altas tasas de ganancias que pueden compensar el costo para viajeros frecuentes.

Sin embargo, si no estás aprovechando los beneficios, una tarjeta sin tarifa anual podría ser más inteligente.

7. Apila cartas para obtener las máximas recompensas

En 2025, muchos titulares de tarjetas inteligentes utilizarán más de una tarjeta de crédito para cubrir diferentes categorías de gastos.

• Ejemplo de configuración:
  • Una tarjeta de recompensas de viaje para vuelos y hoteles.
  • Una tarjeta enfocada en la gastronomía, para restaurantes y comida para llevar.
  • Una tarjeta con devolución de efectivo con tarifa plana para todo lo demás.

Esta estrategia garantiza que siempre obtendrá el mayor rendimiento posible por cada dólar.

8. Proteja su puntaje crediticio

Incluso la estrategia de tarjeta más inteligente no servirá de nada si tu puntaje crediticio se ve afectado. Tu puntaje afecta tu posibilidad de obtener aprobación para nuevas tarjetas, préstamos e incluso contratos de alquiler.

Consejos para protegerlo:

• Mantenga su utilización de crédito por debajo de 30% (por debajo de 10% es lo ideal).
• Pague siempre a tiempo: un pago atrasado puede permanecer en su informe durante años.
• Evite solicitar demasiadas tarjetas a la vez.
• Mantenga abiertas las cuentas antiguas para alargar su historial crediticio.

9. Aprovecha los beneficios adicionales por los que ya estás pagando

Muchas personas olvidan utilizar los beneficios adicionales que vienen con sus tarjetas.

Los beneficios comunes en 2025 incluyen:

• Protección del teléfono celular Cuando pagas tu factura con la tarjeta.
• Garantías extendidas en las compras.
• Protección de compra para artículos robados o dañados.
• Monitoreo gratuito de puntaje de crédito.

💡Consulta la guía de beneficios de tu tarjeta: es posible que estés dejando valor gratuito sin usar.

10. Reevaluar cada año

Tus hábitos y objetivos de gasto pueden cambiar con el tiempo. Una tarjeta que te fue perfecta el año pasado puede no ser la mejor opción este año.

Al menos una vez al año:

• Comprueba si aún estás utilizando todos los beneficios de la tarjeta.
• Compare las tasas de ganancias de su tarjeta con las de la competencia.
• Decide si quieres conservarlo, degradarlo o reemplazarlo.

Reflexiones finales

En 2025, las tarjetas de crédito serán más poderosas que nunca, pero también más complejas.

Los titulares de tarjetas más inteligentes no se limitan a suscribirse a la opción más popular, sino que eligen tarjetas que se adaptan a su estilo de vida, maximizan las recompensas sin gastar de más y utilizan beneficios que otros ignoran.

Ya sea que esté reservando las vacaciones de sus sueños, ganando cientos en reembolsos en efectivo o pagando una deuda sin intereses, la estrategia correcta puede convertir su tarjeta de crédito de una factura mensual a una herramienta para generar dinero, financiar viajes y reducir deudas.

💬 “No se trata de tener la mayor cantidad de tarjetas, sino de tener las adecuadas y usarlas sabiamente”.

Vencedor 8 de agosto de 2025