Pare de desperdiçar dinheiro com taxas desnecessárias e cartões de crédito que não oferecem benefícios reais!

Escolha uma opção:

Esta é a melhor opção

Ter taxa zero já é uma grande vantagem, principalmente se considerarmos que muitos dos cartões mais famosos do mercado não têm esse diferencial.

Veja este cartão de crédito

Começando do zero: como obter um cartão de crédito com cashback, sem anuidade e aprovação fácil nos EUA

Quando você chega aos Estados Unidos pela primeira vez, você rapidamente percebe algo: neste país, o crédito é reiNão importa se você tem dinheiro em sua conta bancária ou se possui propriedades no exterior — se você não tem um histórico de crédito nos EUA, está começando do zero.

Crédito não serve apenas para pedir dinheiro emprestado; é uma medida da sua confiabilidade como consumidor. Proprietários, credores e até mesmo alguns empregadores verificam seu relatório de crédito para decidir se podem confiar em você. Sem ele, você pode acabar pagando depósitos mais altos, enfrentando taxas de juros mais altas ou até mesmo tendo o pedido de serviços simples negado.

A boa notícia? Você não precisa esperar anos para começar a construir crédito. Na verdade, uma das atitudes mais inteligentes que você pode tomar é solicitar um cartão de crédito criado para iniciantes — que oferece cashback, não cobra anuidade e tem um processo de aprovação que não impede pessoas sem crédito estabelecido.

Este guia irá guiá-lo através por que esses cartões são o melhor ponto de partida, como escolher uma e como usá-la estrategicamente para construir uma base financeira sólida nos Estados Unidos.

A importância do crédito na vida cotidiana americana

Vamos começar com a realidade: nos EUA, seu score de crédito acompanha você em todos os lugares. É um número de três dígitos, geralmente variando de 300 a 850, calculado com base no seu histórico de crédito. E ele desempenha um papel em mais situações do que você imagina:

• Alugar um apartamento – Os proprietários geralmente exigem uma determinada pontuação de crédito antes de aprovar um contrato de locação.
• Comprar um carro – Sua pontuação influencia na taxa de juros do seu empréstimo.
• Configurando utilitários – Fornecedores de eletricidade, água e internet podem verificar seu crédito.
• Obter um plano de celular – Muitas operadoras não oferecem planos pós-pagos sem uma verificação de crédito.
• Oportunidades de emprego – Certos empregos, especialmente em finanças, analisam seu histórico de crédito antes de contratar.

Sem uma pontuação — ou com uma pontuação baixa — suas opções se tornam limitadas e caras. Por isso, quanto antes você começar a construir crédito, melhor.

Por que Cashback, Sem Anuidade e Aprovação Fácil é a Combinação Ideal

Você deve estar se perguntando: por que focar nesses três recursos? A resposta é simples: eles ajudam você a economizar dinheiro, evitar custos desnecessários e começar a construir crédito sem obstáculos extras.

1. Cashback: receba dinheiro de volta pelos gastos que você já está fazendo

Cashback significa que, para cada dólar gasto no seu cartão de crédito, você recebe uma pequena porcentagem de volta — geralmente entre 1% e 5%. Trata-se de dinheiro de verdade, não apenas pontos ou milhas, e pode acumular com o tempo.

Exemplo: Se você gasta $1.200 por mês em mantimentos, gasolina e contas, e seu cartão oferece 2% de cashback, isso é $24 de volta todo mês, ou $288 por ano. Ao longo de vários anos, isso pode se transformar em milhares de dólares simplesmente pagando suas despesas habituais com o cartão certo.

Alguns cartões oferecem:

• Reembolso de taxa fixa – A mesma porcentagem de volta em todas as compras.
• Categorias rotativas – Porcentagens mais altas (como 5%) em áreas de gastos específicas que mudam a cada trimestre.
• Recompensas em camadas – Tarifas diferenciadas para diferentes tipos de compras.

2. Sem anuidade: mantenha seus custos baixos

Muitos cartões premium nos EUA cobram anuidades de $39 a $695 ou mais. Embora muitas vezes venham com vantagens, esses benefícios só valem a pena se você usá-los o suficiente para compensar o custo.

Quando você está começando, um cartão sem anuidade é quase sempre a melhor escolha. Permite que você:

• Mantenha o cartão aberto indefinidamente sem pagar para mantê-lo.
• Crie um longo histórico de crédito (a duração das contas de crédito é um fator importante na sua pontuação).
• Use seu cartão sem a pressão de “ganhar de volta” uma anuidade.

3. Aprovação fácil: comece sem histórico de crédito

Os cartões de crédito tradicionais geralmente exigem um crédito bom ou excelente. Mas existem cartões projetados especificamente para iniciantes que:

• Aceite histórico de crédito limitado ou inexistente.
• Considere fatores alternativos, como a atividade da sua conta bancária e renda.
• Oferecer pré-aprovação para que você possa verificar a elegibilidade sem diminuir sua pontuação.

Este é um passo crucial para novos imigrantes, estudantes e qualquer pessoa que esteja se reconstruindo após dificuldades financeiras.

Cartas recomendadas para iniciantes

Embora existam dezenas de opções, aqui estão alguns dos cartões de crédito mais populares e eficazes que oferecem cashback, sem anuidade e um caminho mais fácil para aprovação.

Descubra o Cashback®

• 5% de volta em categorias rotativas a cada trimestre (até um limite de gastos, depois 1%).
• 1% reembolso em todas as outras compras.
• Correspondência de Cashback – Todo o cashback ganho no seu primeiro ano é dobrado.
• Sem anuidade.
• Aceita candidatos com histórico de crédito limitado.

Wells Fargo Active Cash®

• 2% cashback ilimitado em todas as compras.
• Sem anuidade.
• Introdução APR de 0% por 15 meses.
• Estrutura simples, de taxa fixa, sem categorias para rastrear.

Petal® 2 Visa

• Até 1,5% de reembolso após 12 pagamentos em dia.
• Sem anuidade, sem taxas de transação estrangeira.
• Aprovação com base no fluxo de caixa e histórico bancário — ideal para quem não tem um SSN.
• Aplicativo móvel moderno com ferramentas de orçamento.

Perseguição pela Liberdade Rise℠

• 1,5% cashback ilimitado.
• Sem anuidade.
• Aprovação mais fácil com uma conta corrente Chase.
• Projetado para iniciantes e pessoas com crédito limitado.

Como melhorar suas chances de aprovação

Mesmo com cartas adequadas para iniciantes, você pode tomar medidas para aumentar suas chances:

1. Ter um endereço nos EUA — A maioria dos emissores exige isso.
2. Abrir uma conta corrente — De preferência com o mesmo banco para o qual você está se candidatando.
3. Use ferramentas de pré-aprovação — Muitos emissores permitem que você verifique a elegibilidade sem uma verificação de crédito rigorosa.
4. Denunciar todas as receitas — Inclua ganhos de trabalho autônomo ou freelancer.
5. Evite múltiplas aplicações — Cada consulta difícil pode diminuir sua pontuação temporariamente.

Usando seu cartão estrategicamente para construir crédito

A aprovação é apenas o primeiro passo — a maneira como você usa seu cartão de crédito determinará a rapidez com que sua pontuação aumentará.

• Pague sempre em dia – Pagamentos atrasados podem prejudicar sua pontuação por anos.
• Pague integralmente sempre que possível – Evite cobranças de juros que podem cancelar os benefícios do cashback.
• Mantenha a utilização baixa – Use menos de 30% do seu limite disponível; menos de 10% é ainda melhor.
• Mantenha suas contas mais antigas – Fechá-los encurta seu histórico de crédito.
• Use o cartão regularmente – O uso consistente e responsável mostra aos credores que você sabe administrar bem o crédito.

Perguntas frequentes

Posso obter um cartão sem um número de Seguro Social?
Sim, alguns cartões (como o Petal® 2) aceitam ITINs ou outras formas de identificação.

O cashback é melhor que pontos ou milhas?
Para iniciantes, o cashback é mais simples e flexível: você pode usá-lo como crédito no extrato ou depositá-lo diretamente na sua conta bancária.

Ter mais de um cartão ajudará na minha pontuação?
Pode, desde que você os administre com responsabilidade e mantenha os saldos baixos.

Quanto tempo demora para minha pontuação melhorar?
Muitas pessoas percebem progresso dentro de 6 a 12 meses de uso responsável.

O resultado final

Construir crédito nos EUA é uma jornada, mas não precisa ser difícil.

Ao escolher um cartão que oferece cashback, sem anuidade e aprovação fácil, você se prepara para o crescimento financeiro sem custos desnecessários.

As chaves para o sucesso são:

• Escolhendo o cartão certo para iniciantes.
• Usando-o de forma consistente e responsável.
• Manter a utilização baixa e os pagamentos em dia.

Com paciência e bons hábitos, você não só melhorará sua pontuação como também abrirá as portas para cartões premium, melhores taxas de empréstimo e mais liberdade financeira nos próximos anos.

Vencedor 5 de agosto de 2025