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Principais estratégias de cartão de crédito para 2025: maximizando recompensas, evitando juros e construindo crédito

O cartão de crédito certo pode ser mais do que apenas um pedaço de plástico na sua carteira — pode ser uma ferramenta financeira que ajuda você a ganhar recompensas, economizar dinheiro e construir um perfil de crédito mais forte.

Mas em 2025, com centenas de opções no mercado, os titulares de cartão mais inteligentes sabem que não se trata apenas de qual cartão que você tem, mas como você usa isso.

Este guia mostrará as estratégias mais eficazes para aproveitar ao máximo seu cartão de crédito neste ano, desde aumentar recompensas até evitar taxas desnecessárias, tudo isso mantendo sua pontuação de crédito saudável.

1. Comece com um objetivo claro

Antes mesmo de solicitar um cartão de crédito, você precisa decidir o que você quer que ele faça por você. Em 2025, a maioria dos cartões se enquadra em uma das três categorias principais:

1. Cartões de recompensas — Projetado para lhe dar pontos, milhas ou dinheiro de volta pelos seus gastos.
2. Cartões de baixa taxa de juros/transferência de saldo — Ideal para quitar dívidas sem juros extras.
3. Cartões de crédito — Para pessoas que buscam estabelecer ou reconstruir o histórico de crédito.

📌 Exemplo: Se a sua prioridade é viajar, um cartão como o Capital One Venture Rewards® ou Chase Sapphire Preferred® pode ser ideal.

Se você está trabalhando no pagamento de dívidas, algo como o Wells Fargo Reflect® poderia economizar centenas em juros.

2. Aproveite os bônus de inscrição

Muitos dos melhores cartões em 2025 oferecem bônus de boas-vindas generosos — mas somente se você atingir o requisito de gastos nos primeiros meses. Esses bônus podem valer centenas (ou até milhares) em viagens, cashback ou créditos no extrato.

• Exemplo de viagem: O Cartão American Express® Gold oferece um grande bônus de pontos que pode cobrir uma viagem de ida e volta doméstica apenas com a oferta de boas-vindas.
• Exemplo de Cash Back: O Chase Freedom Unlimited® geralmente oferece um bônus em dinheiro para novos titulares de cartão que gastam uma certa quantia nos primeiros três meses.

💡 Dica profissional: Só busque bônus de inscrição se você conseguir atingir o limite de gastos sem gastar demais ou se endividar.

3. Combine seus hábitos de consumo com suas recompensas

As recompensas do seu cartão de crédito devem corresponder à forma como você realmente gasta dinheiro.

• Altos gastos com alimentação e entretenimento? Um cartão como o Capital One SavorOne® oferece excelente dinheiro de volta nessas categorias.
• Viajante frequente? Cartões de companhias aéreas como o Delta SkyMiles® Gold American Express ou cartões de hotel como o Marriott Bonvoy Boundless® pode ajudar você a ganhar voos ou estadias gratuitas.
• Gastos diários? Um cartão de reembolso com taxa fixa, como o Citi Double Cash® ou Wells Fargo Active Cash®, garante que cada compra rende recompensas.

📊 O ponto principal: se seus padrões de gastos não correspondem às categorias de recompensas do seu cartão, você está deixando dinheiro na mesa.

4. Evite juros a todo custo

Até o melhor cartão de recompensas perde o valor se você acumular saldo e pagar juros. Aliás, os juros podem facilmente anular o valor das suas recompensas.

• Tente sempre pagar o saldo total da sua fatura todo mês.
• Se precisar de tempo extra para uma compra grande, use um cartão com 0% introdutório APR, como o Cartão de Crédito BankAmericard® ou Wells Fargo Reflect®.
• Evite totalmente adiantamentos em dinheiro — eles geralmente têm juros imediatos e taxas extras.

💬 A primeira regra para usar um cartão de recompensas: nunca pague juros. Se pagar, o banco ganha.

5. Maximize os resgates

Nem todos os pontos e milhas são criados iguais. Os mesmos 50.000 pontos podem valer $500 ou $750, dependendo de como você os resgata.

• Portais de viagens: Cartões como o Chase Sapphire Preferred® oferecem um bônus de 25% ao reservar pela plataforma de viagens.
• Parceiros de transferência: Às vezes, transferir pontos para um programa de companhia aérea ou hotel pode lhe render um valor muito melhor.
• Dinheiro de volta vs. crédito no extrato: Se você valoriza a flexibilidade, o dinheiro de volta pode ser a melhor opção — mas sempre verifique se outras opções de resgate oferecem mais por ponto.

6. Fique de olho nas taxas anuais

Um cartão com anuidade não é necessariamente ruim — desde que você receba mais valor do que está pagando.

📌 Exemplo: O Chase Sapphire Reserve® tem uma taxa anual de $550, mas inclui $300 em créditos de viagem anuais, acesso a salas VIP de aeroportos e altas taxas de ganho que podem compensar o custo para viajantes frequentes.

Mas se você não estiver usando as vantagens, um cartão sem anuidade pode ser mais inteligente.

7. Sobreponha cartas para obter recompensas máximas

Em 2025, muitos titulares de cartão experientes usarão mais de um cartão de crédito para cobrir diferentes categorias de gastos.

• Exemplo de configuração:
  • Um cartão de recompensas de viagem para voos e hotéis.
  • Um cartão focado em gastronomia para restaurantes e serviços de entrega.
  • Um cartão com reembolso fixo para todo o resto.

Essa estratégia garante que você sempre obtenha o maior retorno possível em cada dólar.

8. Proteja sua pontuação de crédito

Mesmo a estratégia de cartão mais inteligente não ajudará se sua pontuação de crédito for afetada. Sua pontuação afeta sua capacidade de obter aprovação para novos cartões, empréstimos e até mesmo contratos de aluguel.

Dicas para protegê-lo:

• Mantenha sua utilização de crédito abaixo de 30% (abaixo de 10% é o ideal).
• Pague sempre em dia — um pagamento atrasado pode ficar no seu relatório por anos.
• Evite solicitar muitos cartões de uma só vez.
• Mantenha contas antigas abertas para aumentar seu histórico de crédito.

9. Use vantagens extras pelas quais você já está pagando

Muitas pessoas esquecem de usar os benefícios extras que vêm com seus cartões.

As vantagens comuns em 2025 incluem:

• Proteção para celular quando você paga sua conta com o cartão.
• Garantias estendidas em compras.
• Proteção de compra para itens roubados ou danificados.
• Monitoramento gratuito de pontuação de crédito.

💡 Verifique o guia de benefícios do seu cartão — você pode estar deixando valor gratuito sem uso.

10. Reavalie todos os anos

Seus hábitos de consumo e objetivos podem mudar com o tempo. Um cartão que era perfeito no ano passado pode não ser o mais adequado este ano.

Pelo menos uma vez por ano:

• Verifique se você ainda está usando todos os benefícios do cartão.
• Compare as taxas de ganhos do seu cartão com as dos concorrentes.
• Decida se você quer mantê-lo, fazer downgrade ou substituí-lo.

Considerações finais

Em 2025, os cartões de crédito serão mais poderosos do que nunca — mas também mais complexos.

Os portadores de cartão mais inteligentes não se inscrevem apenas na opção mais popular; eles escolhem cartões que combinam com seu estilo de vida, maximizam as recompensas sem gastar demais e usam vantagens que outros ignoram.

Quer você esteja reservando as férias dos sonhos, ganhando centenas em dinheiro de volta ou pagando dívidas sem juros, a estratégia certa pode transformar seu cartão de crédito de uma conta mensal em uma ferramenta para ganhar dinheiro, financiar viagens e reduzir dívidas.

💬 “Não se trata de ter o maior número de cartas, mas sim de ter as cartas certas e usá-las com sabedoria.”

Vencedor 8 de agosto de 2025